Obtenir un financement professionnel ne se résume pas à rechercher le taux d’intérêt le plus bas. La solidité du dossier, la présentation du projet, le profil du dirigeant, mais aussi les garanties, l’assurance et les frais bancaires peuvent exercer une influence sur la décision de la banque et sur le coût global du financement.
Dans un nouvel épisode du podcast Les Ondes de l’Immo, présenté par Anne-Sandrine Di Girolamo, Maxime Bossard, spécialiste du financement professionnel et de l’accompagnement des dirigeants chez Finance Conseil, revient sur les différentes étapes d’une recherche de financement.
Préparer son dossier avant de solliciter les banques
Avant de présenter un projet aux établissements bancaires, une phase d’analyse est indispensable. L’objectif est notamment d’étudier la situation de l’entreprise, la faisabilité du projet et sa capacité à rembourser le financement sollicité.
Cette préparation peut être réalisée en collaboration avec l’expert-comptable. Les deux professionnels apportent alors des compétences complémentaires : l’expert-comptable dispose d’une vision comptable et analytique de l’entreprise, tandis que le courtier apporte son regard sur le risque bancaire et les attentes des établissements financiers.
La présentation du dossier joue également un rôle important. Un projet clairement structuré, accompagné de documents organisés et d’arguments permettant d’expliquer ses forces comme ses points de vigilance, facilite son analyse par la banque.
Le parcours du dirigeant compte aussi
Les données financières ne sont pas les seuls éléments étudiés. Dans le cadre d’un financement professionnel, les banques s’intéressent également au dirigeant et à sa capacité à porter le projet.
Son expérience, sa connaissance du marché, sa capacité à anticiper les difficultés ou encore son aptitude à gérer l’entreprise peuvent entrer en ligne de compte. Les établissements intéressés par un projet peuvent ainsi souhaiter rencontrer directement le dirigeant avant de rendre leur décision.
Une bonne relation avec son conseiller bancaire ne suffit donc pas nécessairement à obtenir un accord. Pour certains dossiers, notamment les financements importants, la décision peut être prise à un niveau supérieur à celui de l’agence bancaire.
Un prêt professionnel ne se négocie pas uniquement sur le taux
Une fois les accords obtenus, reste à comparer et négocier les propositions. Et le taux d’intérêt n’est pas le seul élément à examiner.
Les garanties demandées par la banque constituent notamment un point de vigilance. Lorsqu’une caution personnelle et solidaire du dirigeant est prévue, la négociation peut par exemple porter sur son montant, son pourcentage ou sa durée.
L’assurance du prêt doit également être étudiée en tenant compte à la fois du niveau de couverture et de son coût. Selon la situation, une assurance externe peut être envisagée lorsqu’elle répond mieux aux besoins du dirigeant.
Enfin, les frais liés au fonctionnement du compte professionnel peuvent également être négociés : coût du compte, carte bancaire ou encore tarification des solutions monétiques pour les entreprises encaissant une part importante de leur chiffre d’affaires par carte bancaire.
L’enjeu consiste donc à comparer les propositions dans leur ensemble, plutôt que de retenir une offre sur le seul critère du taux.
Être accompagné tout au long de la recherche de financement
La recherche d’un financement peut prendre plusieurs mois selon la nature du projet, le temps nécessaire à sa préparation et les délais de réponse des établissements bancaires.
Dans ce contexte, le courtier accompagne le dirigeant depuis l’analyse du projet jusqu’à la contractualisation du prêt. Il prépare le dossier, le présente aux établissements sélectionnés, accompagne le dirigeant lors des rendez-vous bancaires, négocie les différentes conditions et compare les propositions obtenues.
Un accompagnement qui répond également à une difficulté fréquente chez les chefs d’entreprise : le manque de temps pour solliciter les banques et suivre les différentes démarches nécessaires à l’obtention du financement.
Dans cet épisode du podcast Les Ondes de l’Immo, Maxime Bossard détaille ainsi les bonnes pratiques pour présenter son projet aux banques et rappelle un principe essentiel pour les dirigeants : s’entourer de professionnels qualifiés capables de les conseiller sur les enjeux stratégiques de leur entreprise.