Prêt de trésorerie professionnel : besoin de trésorerie
Vous êtes un professionnel et vous cherchez à renforcer votre trésorerie ?
Vous faites face à des imprévus, à une difficulté ponctuelle ou récurrente de trésorerie ?
Parmi les difficultés les plus courantes :
- Un ralentissement d’activité temporaire
- Un financement de stock à gérer
- Un retard de paiement de vos clients
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Besoin de trésorerie : définition
La trésorerie d’une entreprise constitue le montant disponible pour régler ses charges courantes, qu’elles soient fixes ou variables.
Il existe donc un flux entrant d’argent et un flux sortant. Si le flux sortant est plus important que le flux entrant, on considère que l’entreprise a besoin de trésorerie.
Les entreprises peuvent faire face à une conjoncture économique compliquée qui peut mettre en péril leur trésorerie. Afin d’assurer la continuité de leurs activités, de plus en plus d’entreprises recherchent des solutions adaptées pour répondre à leurs besoins de trésorerie.
Il est important de souligner que la trésorerie joue un rôle vital dans la viabilité d’une entreprise. En l’absence de trésorerie, une entreprise risque de voir sa survie compromise à court terme.
Qu’est-ce qu’un crédit de trésorerie professionnel ?
Le prêt de trésorerie ou crédit de trésorerie professionnel a pour objectif de financer les besoins de trésorerie d’une entreprise.
En amont, l’organisme prêteur analysera la tenue des comptes de votre entreprise. La bonne gestion de ceux-ci témoignera de votre sérieux. C’est un premier pas pour espérer bénéficier du prêt trésorerie.
Une fois accordé, vous disposerez rapidement de liquidités pour faire face à vos besoins de trésorerie.
Pourquoi faire un prêt de trésorerie d’entreprise ?
Comme vu précédemment, la trésorerie est l’essence même d’une entreprise. Que ce soit pour couvrir des frais imprévus (règlement en retard de clients), saisir une opportunité soudaine (pic d’activité) ou simplement pour développer votre activité, le prêt de trésorerie professionnel offre la flexibilité nécessaire adaptée à vos besoins. Il vous permettra d’assurer la pérennité de votre entreprise et d’anticiper les aléas imprévus de la vie d’une PME.
Les différentes solutions de prêt de trésorerie professionnel
Plusieurs solutions de crédit de trésorerie s’offrent à vous :
La facilité de caisse ou crédit de trésorerie court terme
La facilité de caisse représente une solution de trésorerie répandue qui permet à l’entreprise d’autoriser un découvert sur son compte pendant quelques jours.
Son avantage réside dans le fait que les fonds sont débloqués rapidement pour rétablir un fonds de roulement cohérent.
Les modalités sont à négocier avec les institutions financières (nombre de facilités de caisse autorisé, condition de rétablissement du compte dans le positif…).
💡 Cette solution de trésorerie a un coût considérable pour l’entreprise.
Le découvert bancaire
Une solution pratique pour obtenir un financement à court terme consiste à recourir au découvert bancaire.
Moins coûteux que la facilité de caisse, il permet au compte d’être débiteur sur une durée prolongée (plusieurs jours voire plusieurs semaines) moyennant le paiement d’une commission (agios).
💡 Les conditions de découvert bancaire sont formalisées dans le contrat établi avec la banque. La négociation de ces frais lors de l’ouverture du compte bancaire professionnel peut s’avérer judicieuse lorsque l’entreprise se retrouve dans le besoin d’utiliser le découvert bancaire.
Le découvert bancaire se révèle particulièrement utile lorsque l’entreprise a besoin d’une injection immédiate de trésorerie en prévision d’une rentrée d’argent imminente.
La demande de découvert bancaire est fréquente pour des besoins à plus long terme, notamment lors de l’attente d’encaissements ou de mensualités clients.
Le crédit de campagne
Le crédit de campagne a pour rôle de répondre aux besoins saisonniers des entreprises.
Ce type de crédit s’étend sur une année et offre la possibilité d’avoir un découvert sur plusieurs mois.
Le remboursement se fait au fur et à mesure des ventes réalisées pendant la période d’activité intense. En cas de ventes inférieures aux prévisions, l’entreprise risque de se retrouver avec une trésorerie limitée, rendant crucial le besoin de prouver à la banque la capacité de remboursement grâce à un passif financier stable.
Le crédit de campagne offre un financement à court terme pour répondre aux besoins du cycle d’exploitation. La banque autorise le compte à être débiteur pour une durée et un montant déterminé, permettant ainsi à l’entreprise de faire face aux fluctuations saisonnières.
💡 Attention, si la saison de l’entreprise s’avère être un échec, elle pourrait avoir du mal à rembourser le découvert accordé. Une stabilité financière est primordiale pour recourir à ce type de crédit.
Les avances de fonds par la banque
Lorsque l’entreprise détient des créances clients non contestables en attente de règlement, elle peut solliciter une avance de fonds auprès de sa banque, que l’on peut également appeler “mobilisation du poste client”.
Cette avance peut prendre différentes formes :
- La cession de créances professionnelles
- L’escompte
- L’affacturage
La mobilisation du poste client ou l’avance de fonds par la banque est une solution qui permet à l’entreprise de surmonter les périodes difficiles. Les banques proposent une solution permettant de répondre à d’importants besoins de trésorerie sur plusieurs mois.
L’affacturage inversé
Le reverse factoring, également connu sous le nom d’affacturage inversé, est une stratégie astucieuse pour régler les factures de vos fournisseurs ou sous-traitants tout en préservant vos liquidités.
Cette approche permet à vos fournisseurs de recevoir un règlement rapide de leurs factures, tout en vous donnant la possibilité de conserver un délai de paiement afin de maintenir la santé de votre trésorerie.
Conclusion sur le prêt de trésorerie professionnel
Chaque entreprise a des besoins uniques.
C’est pourquoi notre équipe de courtiers en prêt professionnel est là pour vous guider à travers ces options et vous aider à trouver la solution qui correspond le mieux à votre entreprise.
Vous cherchez à financer votre besoin de trésorerie ? Nous pouvons vous aider à obtenir un financement rapide et adapté sous forme de crédit professionnel.
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