Le prêt pour la création d’entreprise
Vous avez un projet de création d’entreprise ou de reprise d’entreprise et vous avez besoin d’un financement pour ce projet ?
Plusieurs solutions s’offrent à vous. Suivez notre guide et découvrez nos conseils pour obtenir un prêt pour la création de votre entreprise !
Le financement de la création et reprise d’entreprise
Que ce soit pour l’achat d’un fonds de commerce, le rachat de parts sociales, l’achat ou l’aménagement de vos futurs locaux, l’achat de matériel ou de véhicules, vous aurez forcément besoin d’un financement !
Plusieurs solutions existent pour vous permettre de réaliser votre projet professionnel.
Le prêt d’honneur
Le prêt d’honneur est un prêt à taux zéro accordé par des organismes publics (Réseau Initiative France ou Réseau Entreprendre) ou des associations. Il est accordé à la personne directement et non à l’entreprise.
Il vient en soutien de l’apport personnel et permet de le compléter pour une demande de prêt bancaire professionnel.
À cela s’ajoute, un accompagnement de l’organisme prêteur.
Quels sont les caractéristiques d’un prêt d’honneur ?
- Ne nécessite pas de garanties : comme son nom l’indique, vous vous engagez sur l’honneur à rembourser le prêt
- Ne nécessite pas de caution personnelle
- Sans intérêts : autrement dit, il est à « taux zéro »
Le montant du prêt d’honneur dépend des projets, des besoins en capitaux propres et des institutions sollicitées.
La durée de remboursement s’étale de 1 à 7 ans.
Pour y prétendre, vous devez présenter un business plan complet et solide.
💡 Attention, les associations, fondations, les SCI et les entreprises en difficulté ne peuvent pas demander un prêt d’honneur.
Le financement participatif
Le financement participatif ou crowdfunding est une manière de récolter des fonds en créant une cagnotte en ligne sur une plateforme dédiée.
Le prêt bancaire professionnel pour la création reprise d’entreprise
Le prêt bancaire est l’une des options de financement les plus courantes.
Un apport représentant au moins 20% du financement est généralement exigé par les banques. Cet apport peut différer selon le secteur d’activité et selon le dossier.
La durée de remboursement varie généralement de 5 à 7 ans.
La banque peut exiger des garanties pour votre demande de financement :
- Garantie réelle : Il s’agit d’un contrat par lequel le débiteur engage un bien dont il est propriétaire en garantie du remboursement de sa dette, sans en être dépossédé. Cela peut inclure le nantissement du fonds de commerce ou des titres sociaux.
- Garantie personnelle : Dans ce cadre, la banque exige que l’emprunteur s’engage personnellement à garantir le paiement des échéances.
- Garantie via un organisme extérieur comme la BPI, la SIAGI ou les organismes de caution mutuelle des banques
Le micro-crédit professionnel
Vous ne pouvez pas solliciter un crédit pour le démarrage de votre activité ? Le micro-crédit professionnel est la solution !
Le micro-crédit professionnel est une solution de financement annexe dont le montant ne peut pas dépasser 12 000 €. Le taux d’intérêt est égal à 5% pour une période de remboursement sur cinq ans maximum.
Qu’importe votre secteur d’activité ou votre statut juridique, vous pouvez prétendre au micro-crédit professionnel. En plus du montant accordé, vous bénéficierez d’un accompagnement social jusqu’à la fin du remboursement.
💡 Il est possible de rembourser le micro-crédit professionnel par anticipation mais des frais peuvent s’ajouter.
Comment obtenir un prêt professionnel pour la création ou la reprise d’entreprise ?
Découvrez en quelques points nos conseils pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit professionnel :
Préparez un business plan solide
Il se doit d’être bien structuré et détaillé dans le but de convaincre les banques de la viabilité de votre projet professionnel : il doit comporter des projections financières détaillées et une analyse de marché convaincante.
Évaluez au mieux vos besoins
Et ne minimisez pas vos besoins en termes de montant. Chaque détail a son importance dans le chiffrage de votre projet. Cela vous permettra d’anticiper au mieux les écarts de trésorerie. Mieux vaut prévoir un peu plus que de devoir demander un complément de prêt une fois le premier réalisé car la banque souhaitera probablement attendre la sortie du premier bilan comptable.
Veillez à la gestion de vos finances
En cohérence avec votre demande de prêt. Un découvert ou des agios joueront en votre défaveur lors de votre demande.
Préparez une présentation sur votre parcours professionnel
Vos diplômes et la motivation de votre projet. La banque va porter une attention toute particulière sur les porteurs de projet.
Focus sur le prêt professionnel pour les jeunes entreprises
Vous venez de commencer votre activité professionnelle ou vous êtes un jeune entrepreneur ?
Vous pouvez obtenir des aides pour compléter votre demande de financement et démarrer votre activité.
Découvrez les modes de financement disponibles pour créer votre entreprise en tant que jeune entrepreneur !
Collecte de fonds auprès de son entourage (love money)
Pourquoi ne pas solliciter vos proches, votre famille ou vos amis pour collecter des fonds ? On appelle cela de la love money.
La love money peut prendre plusieurs formes :
- Le don d’argent (chèque, virement, mandat ou espèces)
- L’entrée au capital pour devenir associés (réalisation d’un apport)
- Le prêt d’argent
Faire appel à des Investisseurs
Vous pouvez également vous tourner vers des investisseurs, il existe deux types d’investissements :
- Les business angels : ce sont des investisseurs qui investissent une partie de leur patrimoine financier. En résumé, ils fournissent le capital, le réseau ou les conseils nécessaires à la création de votre entreprise.
- La prise de participation minoritaire au capital de votre société via l’achat de titres sociaux de votre société. Cela signifie que les investisseurs privés financent une partie du prêt en échange de rendements potentiels.
Programme des Investissements d’Avenir (PIA)
Si vous portez un projet d’innovation, un programme d’aide a été mis en place par l’état. Ce programme propose des concours ou des bourses en faveur des jeunes.
Aides de l’État et des collectivités territoriales
Plusieurs aides sont disponibles pour les entreprises et notamment pour les demandeurs d’emploi :
- ARCE (Aide à la Reprise et à la Création d’Entreprise) : cette aide est versée par France Travail et permet de recevoir 60 % de ses allocations chômage sous la forme d’un capital pour la création de votre entreprise. Attention à la chronologie des opérations, il est important d’être inscrit à France Travail avant de créer sa société.
- ACRE (Aide à la Création et à la Reprise d’Entreprise) : il s’agit d’une exonération temporaire de cotisations sociales en début d’activité.
- Les aides de la région : en fonction de votre région, des aides peuvent être cumulables avec les aides nationales.
Autre concours
Selon votre secteur d’activité, des concours (nationaux, régionaux) peuvent être mise en place pour récompenser des créateurs ou repreneurs.
BPI France
La BPI France propose un contrat de développement transmission. Il ne nécessite pas de garantie et de caution personnelle. Le montant accordé se situe entre 40 000€ et 1 500 000€ pour une période de remboursement jusqu’à 7 ans maximum.
Il permet de financer :
- L’achat de fonds de commerce
- L’achat majoritaire de titres sociaux (parts sociales ou actions)
- Les frais d’acquisition
- Le renforcement du Besoin en Fonds de Roulement (BFR)
- Le remboursement des comptes courants
Crédit vendeur
Le crédit vendeur est une technique de financement échelonnée d’une partie du montant de la cession d’une entreprise faite par le cédant. Il est possible d’y recourir pour le rachat de titres de société ainsi que pour le rachat de fonds de commerce. Une relation de confiance entre le cédant et le repreneur est indispensable pour sa mise en place et envoie un signal très fort à la banque.
Le crédit vendeur s’effectue généralement sur une durée de 1 à 7 ans avec un différé. Le taux d’intérêt est négocié entre le repreneur et le cédant.
Pour en savoir plus, découvrez not article sur le crédit vendeur !
L’aide de l’Adie
Pour les personnes ne pouvant pas solliciter de financement bancaire, il existe l’aide de l’Adie.
Le montant maximum accordé est de 12 000 €.
Une personne de votre entourage doit se porter garant pour ce prêt à hauteur de 50 % du montant emprunté.
La durée de remboursement s’étend de 6 mois à 4 ans.
Le taux est fixe de l’ordre de 9.87 %.
Si vous souhaitez remboursez le prêt par anticipation, il n’y aura pas de frais, ni de pénalités.
Faire appel à un courtier en création d’entreprise
Vous souhaitez obtenir une simulation de prêt ? Vous souhaitez être accompagné par un tiers de confiance pour cette aventure ?
Faites appel à un courtier spécialisé en création d’entreprise !
Obtenir un financement aux meilleures conditions pour votre projet professionnel ? C’est notre métier !
Un courtier en prêt professionnel vous permet de :
- Maximiser vos chances d’obtenir un prêt en travaillant une présentation complète de votre projet afin de le présenter aux différents établissements bancaires
- Rechercher des aides et subventions à la création d’entreprise
- Négocier les différentes composantes du financement afin d’en optimiser le cout
- Gagner du temps sur les démarches administratives
Nous réalisons pour vous une étude de votre projet gratuitement.