Est-ce que je peux obtenir un prêt pour la création de mon entreprise sans apport ?
Lorsque vous êtes à la recherche d’un prêt pour votre projet de création d’entreprise, vous pouvez alors vous demander s’il est nécessaire d’avoir un apport personnel. Tout le monde ne dispose pas forcément d’une épargne personnelle à destination de son projet professionnel.
Allons à l’essentiel : l’apport est l’élément incontournable pour un prêt lors d’une création d’entreprise. Il est aujourd’hui très difficile d’accéder au crédit professionnel sans apport.
En effet, l’apport personnel fait partie des critères utilisés par les banques pour accorder un prêt.
Vous pouvez alors vous questionner : “Oui mais comment faire si je n’ai pas d’apport ?”.
Détaillons ensemble les autres solutions de financement possibles en cas d’absence d’apport personnel.
💡 L’apport personnel dépend aussi de l’activité de votre future entreprise et du risque que prend la banque en vous prêtant de l’argent.
Est-ce possible de créer une entreprise sans apport ?
Dans les faits, différents statuts juridiques permettent de créer son entreprise sans capital social et par conséquent sans apport.
Parmi ces statuts légaux on retrouve :
- La microentreprise
- L’entreprise individuelle (EI)
- L’entreprise individuelle à responsabilité limitée (EIRL)
Cependant, si vous souhaitez opter pour une société, il est nécessaire d’apporter un capital social d’au minimum 1€.
💡 Attention, l’apport doit cependant être plus élevé pour démontrer à la banque votre investissement dans votre projet. N’hésitez pas à faire appel à un courtier qui vous conseillera sur ce sujet.
Quel est le rôle de l’apport ?
L’apport permet de convaincre les banques de votre implication dans votre projet. Elle sert de garantie supplémentaire pour les banques et permet de compléter le crédit. En général, l’apport s’élève de 15 à 20% selon le projet.
Enfin l’apport personnel permet de réduire le montant du prêt pour la création de votre entreprise et de couvrir une partie des frais annexes.
Quelles sont les aides disponibles pour créer une entreprise sans apport ?
Plusieurs aides et subventions de l’État sont disponibles afin de donner un coup de pouce pour le financement de votre projet de création d’entreprise :
- ACRE : Aide aux Créateurs et Repreneurs d’Entreprise : il s’agit d’une exonération partielle de charges sociales.
- ARCE : Aide à la Reprise ou à la Création d’entreprise : recevez vos allocations chômage sous la forme de capital.
- NACRE : Nouvel Accompagnement à la Création ou la Reprise d’Entreprise pour le démarrage de la nouvelle activité.
- CAPE : Contrat d’Appui au Projet d’Entreprise : aide à la préparation ou à la reprise d’une entreprise via un contrat proposé par une entreprise ou une association.
- ARE : Aide au Retour à l’Emploi. Un demandeur d’emploi qui reprend ou crée une entreprise peut en bénéficier. Il perçoit 70% de son revenu pendant 18 mois (sous réserve qu’il ne se verse pas de salaire avec sa nouvelle entreprise).
Comment trouver d’autres financements pour la création de mon entreprise sans apport ?
En cas d’absence d’apport, il faut penser à rechercher un autre moyen de financement, découvrez tous les financements disponibles :
La love Money
La love money consiste à solliciter votre famille, vos amis, vos collègues, … pour qu’ils participent financièrement à votre projet professionnel.
les business angels
Ces investisseurs peuvent vous permettre de récolter des fonds à travers la création d’une holding de reprise. Bien plus qu’une aide financière, les Business Angels vous apportent leur carnet d’adresse et de nombreux conseils basés sur leurs expériences pour développer votre entreprise.
le financement participatif / crowdfunding
C’est une solution de financement qui permet à de nombreuses personnes proches ou non de contribuer financièrement à la réalisation d’un projet professionnel.
Le prêt d’honneur
De nombreux réseaux d’accompagnement proposent des prêts d’honneur tels que :
- France Active
- Initiative France
- Réseau Entreprendre
- Adie
Le prêt d’honneur est un prêt sans garantie ni intérêts. Le montant est défini en fonction de votre projet et de vos besoins de financement. Le prêt d’honneur est un prêt généralement à taux zéro et permet de faciliter l’accès au prêt professionnel.
La levée de fonds
Lorsque les porteurs de projets recherchent des investisseurs ou des institutions qui vont investir au capital de leur société.
Les prêts interentreprises
Lorsque vous avez un besoin de trésorerie, une entreprise peut vous accorder un prêt trésorerie.
Les fonds d’investissement
Regroupés au sein de l’Association des investisseurs pour la croissance, les actionnaires prennent une participation en capital dans votre entreprise.
Les incubateurs
Ces structures ont pour objectif de soutenir les créations d’entreprise.
Le crédit-bail ou leasing
Le crédit-bail ou leasing est un contrat où une société financière fournit du matériel à une autre entreprise en échange d’un paiement régulier. À la fin du contrat, l’entreprise louant le matériel a la possibilité de l’acheter à un prix préalablement convenu dans le contrat.
Le micro-crédit
Le micro-crédit est proposé par des associations tels que l’Adie. En plus de l’aide financière, il existe un accompagnement pour toutes les démarches administratives, la gestion des coûts et le développement commercial.
Ces aides permettent de garantir l’obtention d’un financement bancaire complémentaire.
💡 N’hésitez pas à vérifier les conditions d’éligibilité pour chaque aide et financement.
Quel est le rôle du courtier lors de la création d’entreprise ?
Le courtier spécialisé en création d’entreprise vous aide à obtenir votre financement pour commencer votre activité. Il prépare et étudie votre dossier (audit et optimisation du business plan) pour ensuite négocier les meilleures conditions sur le prêt. Il vous accompagne aux rendez-vous bancaires. Le courtier vous conseille sur l’obtention d’un apport nécessaire au lancement de votre entreprise. Enfin il parcourt toutes les aides disponibles en fonction de votre projet professionnel.
Un gain de temps considérable sur les démarches bancaires et des économies à la clé.
Faire appel à un courtier c’est maximiser les chances de succès pour l’obtention de votre futur prêt avec les meilleures conditions !
Découvrez notre simulateur de prêt professionnel pour vous donner une première estimation.