Crédit-bail et location financière

En tant que chef d’entreprise, vous avez probablement besoin d’investir dans du matériel. Pour cela, vous avez plusieurs solutions : acheter le matériel via des prêts bancaires ou faire appel au crédit-bail et à la location financière.

Le crédit-bail

Qu’est-ce que le crédit-bail ?

Un crédit-bail est un contrat qui lie une société financière mettant à disposition du matériel auprès d’une autre entreprise en échange d’un paiement périodique. A la fin du contrat, l’entreprise louant le matériel peut acheter le bien à un prix fixé à l’avance dans le contrat.

Quel est l’intérêt d’un crédit-bail ?

Les intérêts de faire appel à un crédit-bail sont multiples :

  • L’entreprise n’a pas besoin de contracter un prêt pour obtenir le matériel, elle paye juste une location. La mensualité est inscrite dans les charges d’exploitation ce qui diminue le résultat net et donc l’imposition.
  • Le crédit-bail n’est pas présent au bilan de l’entreprise et le niveau d’endettement n’est pas impacté. Cela permet à l’entreprise de limiter son nombre de crédits bancaires.
  • Les loyers constituent des charges que vous pouvez déduire de votre impôt sur les bénéfices.
  • L’investissement est financé à 100%, TVA comprise. Contrairement à un prêt bancaire classique, vous n’avez donc pas à avancer la TVA et cela permet de préserver votre trésorerie.

La location financière

Qu’est-ce que la location financière ?

La location financière ressemble en tout point à un crédit-bail à une différence près : le bien loué ne peut pas être acheté à la fin du contrat.

Quel est l’intérêt d’une location financière ?

Généralement, il est plus intéressant de passer par de la location financière pour du matériel qui doit être souvent renouvelé et pour lequel vous ne voulez pas gérer un parc qui va devenir rapidement obsolète.

Cela peut-être utile dans le cas de la location de matériel informatique par exemple. Si vous souhaitez changer de matériel tous les 3 ans sans gérer le parc de machines, la location financière est à privilégier.

Au contraire, si vous souhaitez investir dans une machine-outil qui peut-être utilisée sur le long-terme, le crédit-bail est à privilégier puisque à l’issu du contrat, votre machine ne sera pas désuète.

Tableau récapitulatif des solutions de financement

Caractéristiques Avantages Inconvénients Déductibilité du revenu professionnel
Emprunt bancaire Souscription d’une somme auprès d’un organisme bancaire avec remboursement d’échéances constantes
  • Propriétaire du bien
  • Acquisition du capital qui pourra être revendu
  • Disponibilité du matériel à tout moment
  • Charges d’entretien et de réparations à supporter
  • Prix de revente en fonction du marché
Amortissement dégressif ou linéaire et frais financiers
Crédit-bail
  • Paiement de loyers et rachat à la fin du contrat
  • Remboursement linéaire ou dégressif
  • Aucun apport initial exigé
  • Plus simple à réaliser
  • Pas d’obligation d’achat à l’échéance
  • Possibilité de devenir propriétaire à la fin du contrat
  • Non propriétaire
  • Pénalités si rupture du contrat
  • Charges d’entretien et de réparation selon le contrat
  • Non amortissable
  • Clause de rachat parfois excessive
Charges déductibles liées au loyer
Location financière Paiement de loyers en fonction de l’utilisation du matériel
  • Utilisation possible sur une durée courte
  • Coût connu à l’avance
  • Pas de frais de réparation
  • Matériel performant
  • Non propriétaire
  • Anticiper pour réserver le matériel
  • Prévoir ses périodes de travaux
  • Disposer d’un loueur à proximité
Charges déductibles liées au loyer

Pourquoi faire appel à un conseiller Finance Conseil pour votre crédit-bail ou location financière ?

Faire appel à un conseiller Finance Conseil, c’est l’assurance d’avoir un seul interlocuteur pour tous les sujets de financement de votre entreprise. Nous pouvons vous conseiller sur toutes vos problématiques.

 

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Le savoir-faire FCLease

 

  • Solutions simples et efficaces de financement pour tout type de matériel : location financière, crédit-bail
  • Lease-back
  • Consultant sur montage d’enveloppes de financement (ex : levées de fond)

 

 

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Quels sont les avantages du leasing ?

  1. Capacité d’endettement et fond de roulement préservés
  2. Optimisation fiscale
  3. Charges lissées donc simplification du plan prévisionnel

 

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