prêt BPI : tout savoir sur les différentes solutions de financement destinées aux entreprises

Présentation de BPIFrance

BPIFrance est la Banque Publique d’Investissement qui a pour rôle d’accompagner les entreprises françaises dans leur développement. Elle propose plusieurs dispositifs (crédits, garanties, subventions, aides financières…).

Quelle que soit l’étape de la vie de l’entreprise, son panel d’actions est large et peut cibler :

Un besoin de trésorerie
Un lancement à l’international
L’acquisition de matériel
La préparation d’une croissance externe
Une transmission
Une création

La BPI vient apporter son soutien aux entreprises qui ont besoin d’investissements dans le but de favoriser leur croissance. Elle travaille en étroite collaboration avec les politiques publiques de l’État, les banques privées, les régions et la Banque des Territoires.

Quelles sont les aides proposées par la BPI ?

Dans ce sens, BPIFrance accompagne des projets innovants par le biais de différentes aides :

Aide aux projets collaboratifs
Aide pour le développement de l’innovation (ADI) : cette aide se traduit sous la forme d’une avance récupérable ou d’un prêt à taux zéro dont le montant peut aller jusqu’à 3 millions d’euros.
Aide à la création d’entreprise innovante (concours i-Lab) : il s’agit d’une subvention attribuée aux lauréats du concours national d’aide à la création d’entreprises de technologies innovantes. Le montant de la subvention peut s’élever jusqu’à 450 000€ et sert à financer au moins 60% du programme de recherche, développement et innovation (RDI).
Aide au transfert de technologies : cette subvention est de l’ordre de maximum 50 000€. Elle s’adresse aux organismes publics de recherche, aux universités ainsi qu’aux écoles.
Aide pour la faisabilité de l’innovation (AFI) : cette aide peut faire l’objet d’une subvention ou d’une avance récupérable et permet de valider la faisabilité d’un projet.
Aide au partenariat technologique (APT) : cette subvention ou cette avance récupérable s’élève à 50 000€ maximum et a pour objectif de financer le montage de projets d’innovation collaboratifs de RDI.
Aide au diagnostic design : cette subvention plafonnée à 2000€ concerne les PME et ETI. Grâce à cette aide, bénéficiez d’un accompagnement par un expert conseil en design qui vous aidera à intégrer une démarche design dans votre stratégie.
Aide pour le développement de l’innovation en collaboration internationale (ADICI) : cette avance remboursable concerne les PME et ETI qui ont un projet d’innovation en collaboration avec une entreprise présente à l’étranger.
Aide aux entreprises de la filière aéronautique : cette aide permet de couvrir jusqu’à 35 % des dépenses éligibles.

Quels sont les prêts bpi disponibles pour les entreprises ?

Les financements liés à la création d’entreprise

Prêt d’honneur Solidaire : destiné aux demandeurs d’emploi ou aux jeunes de 25 ans bénéficiant de minimaux sociaux, ce prêt à taux zéro est sans garantie et s’étale sur une durée de 1 à 5 ans. Le montant accordé peut aller de 1 000€ à 8 000€. Pour bénéficier du prêt d’honneur solidaire, il est nécessaire d’avoir crée ou reprise une entreprise depuis moins de trois ans.
Prêt d’honneur Création-Reprise : comme l’intitulé l’indique, ce prêt est à destination des créateurs ou repreneurs d’entreprises depuis moins de 3 ans. Il s’agit d’un prêt à taux zéro sans garantie dont le montant du prêt octroyé peut aller jusqu’à 80 000€ avec un minimum accordé de 1 000€. La durée du prêt peut varier de 1 à 7 ans.
Prêt d’honneur renfort : ce prêt à taux zéro sans garantie s’adresse à des jeunes entreprises datant de moins de 5 ans. Les bénéficiaires doivent être déjà accompagnés et financés par les organismes ci-dessous :
- Initiative FranceFrance ActiveRéseau EntreprendreAdie
Le prêt d’honneur de renfort permet de consolider les fonds propres d’une entreprise. Au niveau de la durée, elle est comprise entre 1 à 7 ans avec un montant accordé pouvant aller jusqu’à 30 000€.

💡 Vous pouvez également faire appel à un courtier spécialisé en création d’entreprise.

Les garanties de prêts

Dans sa mission de faciliter l’accès aux crédits pour les entreprises, BPIFrance propose des garanties des prêts octroyés par les banques.

Garantie création : elle permet de garantir jusqu’à 60% du prêt pour les nouveaux entrepreneurs.
Garanties du développement des PME et TPE : garantissez jusqu’à 70% du prêt sans avoir besoin d’hypothéquer votre résidence principale.
Garantie de Fonds Propres Relance : cette garantie soutient les PME innovantes qui sont à la recherche de capitaux. Elle permet de garantir l’apport en fonds propres ou quasi-fonds propres effectués par des fonds d’investissement.
Garantie Innovation : pour bénéficier de cette garantie, il est nécessaire de concevoir et de développer des produits ou services innovants.
Garanties France Num : “Num” se traduit par numérique. Cette garantie vise à renforcer la transformation numérique des TPE et des PME. Comment ? En permettant de financer l’achat de matériels et équipements dans la limite de 40% du projet intégral.
Garantie International : cette garantie a pour but de participer au risque que les banques peuvent prendre lorsqu’elles financent des investissements internationaux.

Les financements liés à l’innovation

La BPI a pour objectif de financer les projets innovants quel que soit le cycle du produit ou du service par le biais de différentes solutions et en partenariat avec les régions.

Bourse French Tech : elle s’adresse à des entrepreneurs porteurs d’un projet de création d’entreprises et dont le produit ou service est innovant. La subvention de 30 000€ va couvrir jusqu’à 70% des dépenses éligibles prévisionnelles.
Bourse French Tech Emergence : cette subvention pouvant aller jusqu’à 90 000€ permet d’accompagner le financement jusqu’à 70% des dépenses éligibles prévisionnelles.
Subvention Innovation : elle permet de valider la faisabilité du futur projet innovant (recherche développement et innovation (RDI)).
Aide pour le développement de l’innovation : cette aide se présente sous la forme d’avance récupérable ou d’un prêt innovation recherche et développement. Elle a pour but de financer votre innovation avant son lancement industriel et commercial.
Prêt Innovation : ce prêt peut être accordé uniquement si l’entreprise justifie le développement ou la commercialisation d’un nouveau produit ou service innovant. Le montant du prêt est d’un minimum de 50 000 jusqu’à 5 millions d’euros sur une durée maximale de 7 ans. Le prêt innovation permet de financer l’ensemble des dépenses immatérielles nécessaire à l’industrialisation et la commercialisation du nouveau produit ou service innovant.
Prêt Nouvelle Industrie : ce prêt pouvant monter jusqu’à 15 000 000€ sert à financer le lancement :
- De démonstrateur industriel
- D’une usine pilote
- D’une usine de production
Prêt d’amorçage : ce prêt sans garantie est destiné aux petites entreprises de moins de 5 ans et de moins de 50 salariés. Il a pour objectif de renforcer la structure financière de la société pour sa première levée de fonds. Le montant du prêt est compris entre 50 000€ et 100 000€.

Les financements dédiés à une activité à l’international

BPIFrance est également présente pour les entreprises dont l’activité se trouve à l’international. Elle propose ainsi plusieurs solutions de financements :

Prêt Croissance International : ce prêt est destiné pour les PME et ETI crées depuis plus de 3 ans et dont les finances sont saines. Le montant du prêt sans garantie peut varier de 30 000€ et jusqu’à 5 millions d’euros sur une durée de 7 ans. Ce prêt concerne les investissements immatériels et le besoin en fonds de roulement ainsi que les investissements corporels à faible valeur de gage.
Crédit export : comme son nom l’indique, ce crédit œuvre en faveur des exports de biens d’équipements ou de services auprès d’un acheteur situé à l’étranger. La durée de crédit est située entre 3 et maximum 10 ans.
Garantie de projets à l’international : cette garantie concerne l’apport en fonds propres pour les filiales présentes à l’étranger.

Les financements pour les besoins de trésorerie

La BPI propose également des solutions pour les entreprises qui ont besoin de trésorerie que ce soit ponctuellement ou de façon récurrente.

Mobilisation de créances commerciales – Avance + : cette solution permet la gestion de votre trésorerie en ligne que vous soyez une PME, une ETI ou une grande entreprise.
Cautions et Garanties Carrières : cette solution prend la forme d’une caution bancaire ou garantie bancaire dans le but d’obtenir des marchés. Elle concerne également les PME, les ETI et les grandes entreprises.
Mobilisation du CIR : cette avance de créance de Crédit d’Impôt Recherche (CIR) est à destination des ETI ou des grandes entreprises. La finalité est d’améliorer la trésorerie.
Prêt Relance Région : ce prêt permet de relancer votre activité grâce à un déblocage de la trésorerie nécessaire pour réaliser vos projets.
Paiement Fournisseur Anticipé (PFA) pour les acheteurs et les fournisseurs.

Les financements des actifs et de l’immatériel

BPIFrance dispose aussi de solutions permettant de financer la croissance et le développement de votre entreprise.

Prêt Croissance : pour les PME, les ETI indépendantes créées depuis plus de 3 ans et dont les finances sont saines. Ce prêt permettra d’appuyer des projets d’investissements ou de croissance externe. Que ce soit pour des dépenses matérielles, immatérielles ou encore renforcer le besoin de fonds de roulement, le prêt renforce la structure financière d’une entreprise. Le montant du prêt peut varier de 50 000 euros jusqu’à 5 millions d’euros sur une durée de 3 à 7 ans.
Prêt Croissance Relance : dans le cadre du plan de relance, la BPI accorde un montant de 50 000€ jusqu’à 5 000 000€ pour les TPE, les PME et les ETI indépendantes qui engage des projets d’investissements structurants. La durée du prêt est comprise entre 2 à 10 ans.
Prêt moyen et long terme : ce crédit amortissable permet de financer les investissements de développement des entreprises. En partenariat avec les banques, vous pouvez obtenir un prêt dont le montant est d’au minimum 50 000€.
Crédit-Bail immobilier
Crédit-bail mobilier – location financière pour tous les équipements nécessaires à l’activité de l’entreprise.

Les financements pour les projets liés à l’énergie et l’environnement

Engagé en faveur de la transition écologique et énergétique, la BPI propose de nouveaux financements :

Prêt Vert : vous êtes une PME ou une ETI indépendantes et vous souhaiter financer un programme de transition écologique et énergétique ? BPIFrance a mis en place le prêt Vert à un taux préférentiel pour emprunter de 50 000€ jusqu’à 5 000 000€ sur une durée de 2 à 10 ans.
Prêt Vert ADEME : à destination des petites et moyennes entreprises qui ont un projet de transition écologique et énergétique. Bénéficiez d’un taux fixe préférentiel grâce à une aide de l’ADEME. Concernant le montant du prêt il est compris entre 10 000€ et 1 000 000€ assortie d’une durée de 2 à 10 ans.
Prêt Économies d’Énergie (PEE) : si vous souhaitez acquérir des équipements qui permettent d’améliorer l’efficacité énergétique de votre entreprise alors vous pouvez les financer grâce au prêt Economies d’Energie. Le montant du prêt est de 10 000€ à 500 000€ sur une durée de 3 à 7 ans.
Prêt Méthanisation ADEME : ce prêt plus technique est à destination des PME ou des sociétés et permet le financement d’une unité de méthanisation à injection ou cogénération. Le montant est de 100 000€ à 1 000 000€ sur une durée de 3 à 12 ans.
Prêt participatif filière bois (PP Bois) : il concerne toutes les entreprises de la filière bois. Ce prêt a un montant défini entre 40 000€ à 300 000€ sur 5 ou 7 ans.
Prêt énergie environnement

en résumé

Nous avons passé en revue les différentes solutions de financement provenant de la Banque Publique d’Investissement, pour plus d’informations sur les conditions d’éligibilité de chaque solution, n’hésitez pas à vous rendre sur le site de BPIFrance.

Vous pouvez également faire appel à un courtier qui vous accompagnera dans votre recherche de financement pour vous trouver les meilleures conditions d’emprunt pour votre projet professionnel. Anciens cadres bancaires, nos courtiers possèdent une expertise du marché qui vous permettra d’obtenir le meilleur financement professionnel.

Pensez à Finance Conseil pour votre prêt professionnel !